O que é a inflação
Inflação é o aumento geral e contínuo dos preços. No Brasil, a referência mais usada é o IPCA, calculado pelo IBGE. Quando os preços sobem, a mesma quantia de dinheiro compra menos coisas. É por isso que guardar dinheiro sem rendimento significa perder poder de compra, mesmo que o saldo na conta não mude.
Quanto R$ 100.000 perdem com o tempo
A tabela mostra quanto R$ 100.000,00 de hoje valeriam, em poder de compra, depois de 10, 20 e 30 anos, para diferentes taxas de inflação média:
| Inflação média | Em 10 anos | Em 20 anos | Em 30 anos |
|---|---|---|---|
| 3% ao ano | R$ 74.409 | R$ 55.368 | R$ 41.199 |
| 4% ao ano | R$ 67.556 | R$ 45.639 | R$ 30.832 |
| 5% ao ano | R$ 61.391 | R$ 37.689 | R$ 23.138 |
| 6% ao ano | R$ 55.839 | R$ 31.180 | R$ 17.411 |
Com inflação média de 4% ao ano, R$ 100.000,00 parados valeriam o equivalente a cerca de R$ 45.639 em 20 anos. Dito de outra forma, para manter o poder de compra, você precisaria ter R$ 219.112 nessa data.
Rendimento nominal e rendimento real
O rendimento nominal é o percentual que o investimento paga. O rendimento real é o que sobra depois de descontar a inflação. A fórmula é:
taxa real = (1 + taxa nominal) ÷ (1 + inflação) − 1
Se o investimento rende 10% ao ano e a inflação é de 4,5%, a taxa real é 1,10 ÷ 1,045 − 1 = 5,26% ao ano. Esse é o crescimento verdadeiro do seu poder de compra. A diferença simples (10% menos 4,5%) daria 5,5%, um valor um pouco maior e impreciso.
Como considerar a inflação nas simulações
- Simule com a taxa real. Na calculadora de juros compostos, informe a taxa já descontada da inflação. O resultado final estará em valores de hoje.
- Corrija a meta. Se você quer uma renda mensal de R$ 5.000,00 daqui a 25 anos, calcule quanto essa renda precisará valer em dinheiro futuro.
- Reajuste o aporte. Aumentar o aporte todo ano pelo menos pela inflação mantém o esforço constante em termos reais.
Qual inflação usar
Ninguém sabe a inflação dos próximos 20 anos. Uma prática razoável é usar uma média próxima da meta de inflação do Banco Central ou testar uma faixa, por exemplo de 3% a 6%, e observar o resultado em cada caso. Quanto maior o prazo, maior a diferença entre os cenários.
Inflação também é um argumento a favor de investir
Dinheiro parado perde valor. Investir em produtos com rendimento acima da inflação é uma das formas de preservar e aumentar o poder de compra. A escolha do produto depende do seu prazo, do seu perfil e da liquidez que você precisa. Veja como comparar em CDB, Tesouro e poupança.