Como ler a tabela
Cada valor abaixo é o aporte mensal necessário para chegar à meta partindo do zero, com depósitos no fim de cada mês, taxa constante e sem descontar imposto nem inflação. Os cálculos usam a taxa mensal equivalente à taxa anual indicada, como explicamos no guia de juros compostos.
| Taxa | Prazo | Meta R$ 100 mil | Meta R$ 500 mil | Meta R$ 1 milhão |
|---|---|---|---|---|
| 6% ao ano | 10 anos | R$ 615,49 | R$ 3.077,43 | R$ 6.154,85 |
| 6% ao ano | 20 anos | R$ 220,54 | R$ 1.102,69 | R$ 2.205,37 |
| 6% ao ano | 30 anos | R$ 102,62 | R$ 513,08 | R$ 1.026,15 |
| 8% ao ano | 10 anos | R$ 555,17 | R$ 2.775,86 | R$ 5.551,72 |
| 8% ao ano | 20 anos | R$ 175,75 | R$ 878,74 | R$ 1.757,47 |
| 8% ao ano | 30 anos | R$ 70,99 | R$ 354,97 | R$ 709,95 |
| 10% ao ano | 10 anos | R$ 500,34 | R$ 2.501,70 | R$ 5.003,41 |
| 10% ao ano | 20 anos | R$ 139,23 | R$ 696,13 | R$ 1.392,25 |
| 10% ao ano | 30 anos | R$ 48,48 | R$ 242,38 | R$ 484,77 |
| 12% ao ano | 10 anos | R$ 450,59 | R$ 2.252,96 | R$ 4.505,92 |
| 12% ao ano | 20 anos | R$ 109,74 | R$ 548,72 | R$ 1.097,44 |
| 12% ao ano | 30 anos | R$ 32,77 | R$ 163,83 | R$ 327,65 |
O que a tabela mostra
O primeiro aprendizado é o peso do prazo. A 8% ao ano, juntar R$ 1 milhão em 30 anos exige cerca de R$ 710 por mês. Em 20 anos, o aporte sobe para R$ 1.757. Em 10 anos, para R$ 5.552. Dobrar o prazo reduz muito o esforço mensal porque os juros passam a trabalhar por mais tempo.
O segundo aprendizado é que a taxa também pesa, mas menos do que parece no curto prazo. Em 10 anos, a diferença entre 6% e 12% ao ano muda o aporte, porém ele continua alto. Em 30 anos, a mesma diferença é enorme. Por isso planejar com uma taxa conservadora é mais seguro do que contar com um rendimento otimista.
E se você já tem algum dinheiro guardado?
A tabela parte do zero. Se você já tem um valor investido, ele também cresce com os juros e reduz o aporte necessário. Para ver o efeito, use o simulador de meta, preencha o campo "Já tenho" e compare com a tabela.
Cuidado com a inflação
R$ 1 milhão daqui a 30 anos não compra o que R$ 1 milhão compra hoje. Se a meta é manter o padrão de vida, calcule o valor corrigido pela inflação ou simule com uma taxa real (já descontada a inflação). Veja como fazer em inflação e poder de compra.
Passo a passo para montar o seu plano
- Defina a meta e o prazo. Um valor e uma data tornam o objetivo mensurável. Veja como definir metas financeiras.
- Escolha uma taxa prudente. Prefira um número que você acredita ser sustentável, e não o melhor cenário.
- Calcule o aporte. Use a tabela como referência e confirme na calculadora com os seus dados.
- Automatize. Programe a transferência para o dia em que o salário cai, antes de gastar.
- Revise uma vez por ano. Se a renda aumentou, aumente o aporte na mesma proporção.
Quando o aporte ideal não cabe no orçamento
É comum o valor calculado ser maior do que o orçamento permite. Há três saídas: aumentar o prazo, reduzir a meta ou aumentar a renda. Muitas vezes, começar com um aporte menor e reajustá-lo todo ano é melhor do que esperar o momento perfeito. Antes de investir, confirme que você tem uma reserva de emergência e que não há dívidas caras em aberto.